온라인 결제 및 거래는 다양한 플랫폼을 통해 이루어지며 당사자 간 안전한 자금 이체를 가능하게 하는 결제 시스템을 통해 촉진됩니다. 온라인 쇼핑, 청구서 결제, 친구나 가족에게 송금 등 오늘날 소비자는 디지털 방식으로 결제를 완료할 때 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다.
온라인 결제 및 결제 플랫폼의 증가
기술이 발전하면서 온라인 결제가 점점 보편화되었습니다. PayPal과 같은 잘 알려진 플랫폼부터 Apple Pay와 같은 모바일 결제 시스템에 이르기까지 소비자는 인터넷을 통한 편리함과 손쉬운 거래를 받아들였습니다. 최고의 £5 입금 카지노 옵션도 이러한 수요를 활용하여 플레이어가 상금을 안전하게 입금하고 현금화할 수 있도록 했습니다. PayPal 및 Skrill과 같은 플랫폼은 많은 최고의 온라인 카지노에서 인기가 높으며 원활한 경험을 제공합니다.
스마트폰 보급이 늘어나면서 온라인 결제 이용도 가속화됐다. 탭 앤 고(tap-and-go) 및 디지털 지갑과 같은 기능을 통해 모바일 결제가 쉬워집니다. 더 많은 기업이 온라인 결제 기능을 채택함에 따라 소비자는 다양한 플랫폼과 상황에서 디지털 결제의 속도와 단순성을 계속해서 선택할 것입니다.
온라인 결제 시스템의 종류
디지털 거래와 온라인 결제 시 소비자와 기업은 각각 고유한 프로세스와 사양을 갖춘 다양한 결제 솔루션과 핀테크 플랫폼 중에서 선택할 수 있습니다.
은행 송금
한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 직접 자금을 보내면 제3자 서비스를 피할 수 있으며 보다 직접적인 이체 옵션을 제공합니다. 은행 송금 결제는 금융 기관을 연결하여 국내외 고객 계좌 간에 자금을 안전하게 이동시킵니다. 그러나 보고된 바와 같이 은행 송금 사기꾼은 영국 피해자로부터 하루에 £700,000를 훔쳤으며 이는 은행 송금에 대한 잠재적인 보안 위험을 보여줍니다. 추가적인 단점으로는 카드나 전자 지갑에 비해 느린 전송 시간, 수수료, 제한된 구매 보호 등이 있습니다. 그러나 신뢰할 수 있는 대규모 이체의 경우 은행 송금은 안정적으로 유지됩니다.
신용카드 및 직불카드
Visa, Mastercard 및 기타 네트워크를 통해 신용카드 및 직불카드 결제를 통해 즉각적인 온라인 거래가 가능합니다. 소비자는 빠른 디지털 구매를 위해 전자상거래 사이트에 카드 정보를 입력합니다. 자금은 고객에서 판매자로 이체됩니다. 단점으로는 높은 가맹점 수수료와 카드 정보가 도난당할 경우 보안이 취약하다는 점 등이 있습니다. 하지만 카드는 편의성 때문에 온라인에서 여전히 인기가 높습니다.
전자지갑
PayPal 및 Skrill과 같은 디지털 지갑을 사용하면 사용자는 금융 세부정보를 다시 입력하지 않고도 자금을 저장하고, 송금하고, 온라인으로 결제할 수 있습니다. 구매 보호와 빠른 송금을 제공하는 이러한 주류 전자 지갑 플랫폼을 사용하면 자금을 추가하고 당사자 간 송금이 간단해집니다. 일부 수수료가 발생하지만 전자지갑은 원활한 결제 경험을 제공합니다.
암호화폐
비트코인 및 이더리움과 같은 신흥 분산형 네트워크는 제3자 없이 디지털 통화 결제를 용이하게 합니다. 이를 통해 기존 금융에 비해 익명성이 향상되고 수수료가 낮아집니다. 그러나 변동성, 느린 처리, 제한적인 구매 보호 등이 채택을 제한하는 단점입니다. 그러나 암호화폐는 혁신적인 P2P 결제 솔루션을 제공합니다.
온라인 결제 생태계의 주요 플레이어
영국에는 소비자와 기업의 디지털 거래를 가능하게 하는 온라인 결제 산업이 번성하고 있습니다. 주요 플레이어는 다음과 같습니다.
- 비자와 마스터카드: 이러한 주요 카드 네트워크는 영국 어디에나 존재하며 수많은 소매업체의 신용 카드 및 직불 카드 결제를 처리하고 온라인 거래를 가능하게 합니다. 대부분의 영국 소비자 카드는 판매자 승인 및 결제를 처리하는 이러한 네트워크에 있습니다.
- 페이팔: 영국 내 1,500만 명 이상의 활성 사용자를 보유한 PayPal은 영국 소비자와 기업이 가장 선호하는 서비스입니다. 이를 통해 계좌 보유자는 자금을 안전하게 보내고, 받고, 보유할 수 있습니다. PayPal은 eBay와 같은 웹사이트와 완벽하게 통합되므로 영국 온라인 쇼핑객이 선호합니다.
- 줄무늬: 미국에 본사를 둔 이 결제 처리업체는 영국에서 상당한 영향력을 갖고 있으며 수천 개의 온라인 비즈니스 및 플랫폼에 대한 결제를 지원합니다. Stripe의 도구는 영국 기업의 온라인 결제를 단순화하고 은행 연결 및 규정 준수와 같은 작업을 처리합니다. 주요 고객으로는 Deliveroo, The Guardian, BBC 등이 있습니다.
- 바클레이스 핀기트: Barclays 은행의 인기 있는 개인 간 결제 앱인 Pingit은 영국 사용자가 500만 명이 넘습니다. 휴대폰 번호나 이메일 주소만으로 빠른 은행계좌 이체가 가능합니다. Pingit은 소비자 간의 현금 이체를 촉진합니다.
- 애플 페이: Apple의 비접촉 결제 시스템은 영국 소매업체에서 널리 지원됩니다. 런던 지하철과 같은 대중교통에서도 허용됩니다. Apple Pay를 사용하면 사용자는 iPhone/Apple Watch를 통해 매장에서 결제하고 저장된 카드를 사용하여 앱을 구매할 수 있습니다.
- 트랜스퍼와이즈: 이 국제 송금 서비스는 런던에 본사를 두고 있습니다. 해외로 돈을 보내는 영국 거주자에게 저렴한 환전 및 국경 간 송금을 제공합니다. 핀테크 회사는 은행 통합 및 다중 통화 계정을 제공합니다.
- 월드페이: 2019년 FIS에 인수된 Worldpay는 영국에 뿌리를 둔 글로벌 결제 프로세서입니다. 영국/유럽의 오프라인 및 온라인 판매자를 위한 결제 게이트웨이 서비스 및 POS 시스템을 제공합니다.
이러한 플레이어들과 함께 Revolut, Monzo 및 Starling Bank와 같은 영국 핀테크는 소비자 금융 및 결제를 방해하고 있습니다. 암호화폐는 영국 소비자들 사이에서 대체 결제 수단으로 떠오르고 있습니다.
결제 시스템 작동 방식
현대 결제 시스템은 당사자 간의 거래를 안전하게 촉진하기 위해 복잡한 기술 인프라와 프로토콜에 의존합니다. 세부 사항은 다양하지만 대부분의 결제 네트워크에는 몇 가지 공통된 핵심 구성 요소가 있습니다.
매장 내에서든 온라인에서든 결제 시 거래 세부정보가 활용되는 결제 네트워크에 제출됩니다. 이는 Visa 또는 Mastercard와 같은 주요 카드 네트워크, SWIFT와 같은 은행 송금 시스템 또는 PayPal과 같은 제3자 프로세서일 수 있습니다. 수취인 정보, 금액, 결제 수단 세부정보는 초기 거래 메시지에 포함되어 있습니다.
지불 네트워크는 지불인에게 적절한 자금이 있는지 확인하고 승인 및 처리를 위해 거래 세부 정보를 해당 금융 기관이나 은행에 전달합니다. 승인에는 사기, 계정 상태 및 기타 요인에 대한 확인이 포함됩니다.
승인되면 금융기관은 승인된 거래를 결제 네트워크를 통해 다시 전송하여 실제 자금 이체를 용이하게 합니다. 이 정산은 기존 은행 인프라를 통해 이루어지며 자산은 계좌 간에 이체되어 지불인에게 인출되고 수취인에게 입금됩니다.
마지막으로 결제 완료 확인 메시지가 판매자나 수취인에게 다시 전송됩니다. 처리된 특정 결제에 따라 신원 확인 또는 통화 변환과 같은 추가 단계가 발생할 수도 있습니다.
승인부터 최종 결제까지 디지털 거래는 승인, 청산, 결제를 조정하는 결제 네트워크에 의존합니다. 카드 결제 및 전자 지갑과 같은 방법의 경우 전체 프로세스는 일반적으로 몇 초 안에 발생합니다. 기술의 발전으로 결제 시스템이 지속적으로 간소화되고 더 빠르고 안전한 거래가 제공됩니다.
다양한 온라인 플랫폼의 결제 시스템
다양한 결제 솔루션 및 인프라를 통해 인기 있는 온라인 플랫폼 모델 전반에 걸쳐 거래가 가능합니다.
전자상거래 웹사이트
주요 전자상거래 플랫폼은 원활한 구매 경험을 위해 카드 네트워크와 디지털 지갑 결제 시스템에 의존합니다. 고객은 결제 시 직불/신용카드 세부정보를 입력하며, 이는 판매자가 통합한 카드 네트워크 API를 통해 승인됩니다. 프런트엔드 은행 통신을 통해 계좌 간 자금 이체를 용이하게 하여 구매를 완료할 수 있습니다. 또한 PayPal은 온라인에서 많이 사용되는 것으로 확인되어 구매자가 저장된 계정 자격 증명을 사용하여 즉시 결제할 수 있습니다. PayPal은 판매자 계정에 대한 처리 및 지급을 처리합니다. 일부 전자상거래 기업에서도 암호화폐 결제 채택이 증가하고 있습니다.
안정적이고 친숙한 결제 옵션을 통해 고객은 다양한 플랫폼에서 편안하게 구매할 수 있습니다. 판매자는 Visa, Mastercard, PayPal과 같은 시스템을 활용하여 결제를 간단하고 유연하며 안전하게 만듭니다. 결제 혁신은 온라인 쇼핑 경험을 계속 발전시키고 있습니다.
구독 기반 서비스
구독 플랫폼은 반복 청구 편의를 위해 자동 결제 시스템을 활용합니다. 고객은 가입 시 카드 정보나 PayPal/Apple Pay를 제공하며, 판매자는 향후 청구를 위해 이를 안전하게 저장합니다. 뉴스에 보도된 바와 같이 자전거 대여 제도와 같은 구독 서비스는 모델을 유지하기 위해 이러한 원활한 반복 지불에 의존합니다.
카드 네트워크 및 프로세서는 저장된 자격 증명을 사용하여 각 정기 청구 거래를 승인합니다. 이러한 무간섭 접근 방식은 고객의 참여를 유지합니다. 구독 결제는 편의성과 백그라운드 안정성의 균형을 맞춰야 합니다.
P2P(Peer-to-Peer) 플랫폼
Venmo와 같은 P2P 서비스는 은행 송금, 직불 카드 네트워크 및 송금을 위한 내부 잔액 회계를 결합합니다. 사용자는 은행 계좌를 연결하여 앱 지갑 잔액을 조달합니다. 피어 거래는 단순히 뒤에서 잔액을 조정합니다. 즉각적인 은행 송금을 위해 플랫폼은 ACH와 같은 시스템을 활용합니다. 일부 P2P 앱은 저장된 잔액을 사용해 판매자에게 결제하는 기능도 제공합니다.
승인 및 결제에 관한 핵심 지불 원칙은 각 모델에 맞게 조정된 이러한 기술 구현의 기초가 됩니다. 결제 혁신은 진화하는 플랫폼, 경험 및 소비자 기대에 맞춰 조정됩니다.
다양한 플랫폼에 걸친 결제 프로세스의 어려움
결제 시스템을 통해 다양한 디지털 거래가 가능하지만 플랫폼 모델 및 사용 사례에 따라 특정 문제가 발생할 수 있습니다.
- 사기 및 보안: 결제 플랫폼은 엄격한 사기 점검 및 보안 조치와 편의성 사이의 균형을 유지해야 합니다. 전자상거래 사이트는 도난당한 카드/자격 증명과 같은 위험에 직면해 있으며 이를 완화해야 합니다.
- 글로벌 결제: 원활한 글로벌 결제 승인 및 통화 변환을 촉진하면 복잡성이 발생합니다. 플랫폼은 전세계적인 거래를 지원하는 시스템을 통합해야 합니다.
- 규정 준수: 결제 시스템은 KYC, AML 규칙 등 다양한 규정을 준수해야 합니다. 관할권 전반에 걸쳐 규정을 준수하려면 강력한 프로세스가 필요합니다.
- 실패/논란된 거래: 자금 부족, 결제 분쟁/지불 거절, 거래 취소 등의 문제를 처리하는 것은 운영상 어려울 수 있습니다. 플랫폼에는 이러한 예외를 관리하기 위한 효과적인 시스템이 필요합니다.
- 사용자 경험: 복잡한 결제 워크플로우로 인해 고객이 불만을 느낍니다. 플랫폼은 프로세스를 최적화하여 단계를 최소화하고 결제가 눈에 띄지 않지만 뒤에서는 효과적으로 이루어지도록 해야 합니다.
- 스케일링 볼륨: 거래량이 많을수록 고성능 결제 인프라가 필요합니다. 플랫폼에는 보안이나 규정 준수에 대한 부분을 깎지 않고도 안정적으로 확장할 수 있는 시스템이 필요합니다.
- 벤더 관리: 공급업체와 시스템의 모자이크에 의존하면 경우에 따라 파트너십이 복잡해집니다. 긴밀한 조정과 통합이 핵심입니다.
- 상호 운용성: 다양한 결제 수단과 다양한 백엔드 시스템 간의 상호 운용을 가능하게 하려면 기술 개발이 필요할 수 있습니다.
플랫폼은 이러한 문제를 최소화하여 모델과 고객 요구 사항에 맞는 원활한 결제 경험을 제공하는 것을 목표로 합니다. 그러나 위험 관리, 글로벌 범위, 확장성 등의 요소는 생태계 전반의 결제 시스템의 기초가 됩니다.
온라인 결제를 형성하는 혁신
새로운 기술과 트렌드는 디지털 거래와 온라인 결제 시스템의 미래에 영향을 미치고 있습니다.
블록체인과 암호화폐
비트코인 및 이더리움과 같은 블록체인 결제 네트워크는 중개자 없이 P2P 디지털 통화 거래를 허용합니다. 이점에는 수수료 절감, 익명성 향상, 처리에서 제3자 금융 기관 제거 등이 포함됩니다. 그러나 주류 채택은 가격 변동성 및 느린 처리 시간과 같은 장애물에 직면해 있습니다. 카드와 같은 기존 옵션과 함께 플랫폼에 암호화폐 결제를 통합하면 복잡성이 발생합니다. 그러나 암호화폐는 결제 혁신의 영역입니다.
인공지능과 머신러닝
사기 탐지, 거래 분석 및 고객 경험 개인화 향상을 위해 결제 시스템 전반에 걸쳐 AI와 머신 러닝이 활용되고 있습니다. 기계 학습 알고리즘은 거래 데이터의 패턴을 식별함으로써 비정상적인 구매를 표시하거나 합법적인 고객을 원활하게 인증할 수 있습니다. 이러한 기술은 고객 선호도에 맞춰 게이머 친화적인 웹사이트를 만드는 데에도 적용할 수 있습니다. AI와 ML은 결제 보안과 편의성을 변화시킬 가능성이 높습니다.
이러한 기술 외에도 오픈 뱅킹 API, 생체 인식, 예측 분석, 블록체인 기반 스마트 계약과 같은 발전이 결제 환경을 형성하고 있습니다. 혁신은 고객의 기대와 모델이 진화하는 가운데 플랫폼이 보안을 강화하고 투명성을 높이며 유연성을 제공하는 데 도움이 됩니다. 신흥 기술이 온라인 생태계 전반의 거래 프로세스를 재구성함에 따라 결제는 점점 더 원활하면서도 강력해지고 있습니다.
결론
온라인 결제는 전자상거래 초기부터 PayPal과 같은 선구적인 플랫폼에 이르기까지 많은 발전을 이루었습니다. 오늘날 소비자는 다양한 디지털 거래 모델과 컨텍스트 전반에 걸쳐 원활하고 통합된 결제 경험에 대한 기대가 높습니다. 이러한 진화를 주도하는 것은 블록체인, AI, 생체 인식, IoT 네트워크 및 오픈 뱅킹 API와 같은 기술 전반에 걸친 끊임없는 혁신입니다.
이러한 발전은 마찰을 줄이고, 보안을 강화하며, 유연성과 투명성을 더해 더욱 스마트한 거래를 가능하게 합니다. 결제 플랫폼은 고객의 기대에 부응하고 구독부터 P2P 전송까지 모델 요구 사항을 충족하는 맞춤형 시스템을 제공하기 위해 지속적으로 혁신해야 합니다.
한때 결제는 온라인 고객 여정의 장애물이었지만 급속한 혁신으로 인해 거래가 눈에 보이지 않지만 온라인 플랫폼 전체에 큰 영향을 미치게 되었습니다. 편의성, 속도, 보안 및 유연성은 새로운 기술이 결제 방식을 재편함에 따라 향상될 것입니다. 기업에 힘을 실어주고 소비자를 즐겁게 하는 지속적인 발전의 미래는 밝아 보입니다.
Source: 다양한 온라인 플랫폼에서 결제 시스템이 작동하는 방식